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Verschiedene Formen von Rentenversicherungen können je nach Absicht für den Kunden sinnvoll sein:

• Private Rentenversicherung mit monatlicher Sparrate
• Private Rentenversicherung gegen Einmalzahlung und Rentenbeginn in der Zukunft
• Private Rentenversicherung gegen Einmalzahlung und sofort beginnender Rente
• Kapitallebensversicherung
• Investmentfonds

Finanziell gesichert, gesund und unbesorgt in den Ruhestand gehen können und die aktive Berufszeit beenden oder nur noch auf Wunsch ein berufliches Engagement verfolgen. Wer möchte nicht, dass diese Zeit für einen weiteren befriedigenden Lebensabschnitt die nötigen Sicherheiten und Voraussetzungen bietet.

Den Herbst des Lebens fit und aktiv zu nutzen, diesen Traum können sich heute noch viele Senioren erfüllen und bis in das hohe Alter mit Aktivitäten, Reisen und kulturellen Unternehmungen füllen.

Doch die gesetzlichen Systeme können diese Sicherheit nicht mehr leisten, der Generationenvertrag kippt aufgrund der demographischen Entwicklung in ganz Europa und die Beiträge der aktiven Zahler gleichen einer Zwangsabgabe für ein nicht mehr zu finanzierendes, überfrachtetes System. Auswege aus der Misere sind nicht in Sicht und so wird allerorten an die sogenannte Eigenverantwortung appelliert, staatliche Zuschüsse sollen das Engagement ankurbeln. Doch nützliche Hilfen und umfangreiche Auskünfte verlaufen oft im Sande, einfache Anleitungen und leicht umzusetzende Sofortmassnahmen sind für den Laien schwer zugänglich und führen zu einer weitverbreiteten Ratlosigkeit wenn es um das Thema Altersversorgung geht. Klare Worte zur tatsächlichen Situation könnten diese Unsicherheit beenden doch wer will sich schon in die Schlucht der Wölfe begeben ? Die gesetzliche Alterversorgung kann keine umfassende Sicherheit mehr bieten, alle hierzu veröffentlichten Studien zeigen, das wir einem Fiasko entgegengehen.

Doch jeder kann noch heute selber aktiv werden und seine Zukunft in die Hand nehmen. Man verlässt sich ja auch nicht darauf das schon ein anderer die Miete für den nächsten Monat zahlen wird oder die anfallende Arbeit für ihn erledigen wird, oder ?

Studien haben gezeigt das 67 % der Bundesbürger ihre Altersrente um bis zu 100 % höher einschätzen als sie tatsächlich ausfallen wird. Hiervor kann man sich bewahren indem man sich einen Nachmittag Zeit nimmt und einige einfache Schritte in die Tat umsetzt.

• Ausbildungs- und Arbeitszeiten chronologisch aufzeichnen
• Sozialversicherungsnummern und Adressen aller zuständigen Rententräger heraussuchen
• Anfrage bei der zuständigen Rentenstelle stellen und eine aktuelle Rentenberechnung, seinen individuellen Versicherungslauf sowie ggf. Anhand des Versicherungsverlaufes eine Kontenklärung beantragen wenn z.B. Ausbildungs-, Erziehungs-, oder Ersatzzeiten im Rentenverlauf nicht korrekt berücksichtigt wurden
• Bei Anspruch auf eine betriebliche Altersversorgung ebenfalls eine aktuelle
• Rentenberechnung anfordern
• Privatvermögen berücksichtigen
• Immobilieneigentum bewerten
• Sonstige Einkünfte kalkulieren, z.B. Garantierte Kapitalzahlungen aus bereits bestehenden Lebensversicherungspolicen, Rentenversicherungen, Sparplänen

Fakt ist das Sparen begonnen in jungen Jahren den höchsten Profit bringt und dann noch keine astronomischen Beträge nötig sind ein ansehnliches Kapitalvermögen aufzubauen. Es ist jedoch nie zu spät für die Altersvorsorge!

Einen festen Anteil des verfügbaren Einkommens als nicht vorhanden zu betrachten und diesen in Gedanken aus dem monatlichen Budget zu streichen ist machbar. Das sollte auch und gerade in Zeiten eines schmaleren Geldbeutels zur Gewohnheit werden. Denn selbst Kleinstbeträge summieren sich irgendwann zu einem beachtlichen Vermögen. Der inflationären Entwertung kann man mit einfachen Mechanismen wie einer jährlichen Steigerung der Sparrate weitgehend entgegentreten.

Welche Anlageform ist nun die richtige für mich?
Wenn es um die Altersversorgung geht konkurrieren Banken, Versicherungen, Investmentgesellschaften und diverse kreative Anlageformen um Ihre Gunst als künftigem Kunden. Doch nur Sie persönlich entscheiden, welche Anlageform Ihnen ein gutes Gefühl gibt, ihre persönliche Lebenssituation berücksichtigt und für den von Ihnen jetzt angestrebten Zweck sinnvoll ist. Auch die Flexibilität einer Anlage darf nicht zu kurz kommen. Hierzu müssen Sie jedoch um die Möglichkeiten wissen und auf verschiedene Varianten hingewiesen werden. Da kann eine individuelle Beratung im wahrsten Sinne des Wortes Gold wert sein.

Bestehen Sie auf einer persönlichen Analyse, einer Beratung die Ihnen verschiedene Anlageformen erläutert, Ihnen die steuerlichen Vor- und Nachteile aufzeigt und auch auf die Besonderheiten während der Dauer Ihres Wohnsitzes in Spanien eingeht.

Unser kompetentes Team mit gelernten Versicherungsfachleuten ist seit über 20 Jahren in der Versicherungsbranche tätig, davon mehr als 7 Jahre in Spanien und kann Ihnen bei allen Fragen weiterhelfen. Was wir nicht wissen, bringen wir für Sie in Erfahrung. Wo Sie nicht weiterkommen, helfen wir Ihnen mit kompetenten Auskünften. Wir arbeiten mit ausgewählten Unternehmen zusammen, die am Markt mit Bestraten bewertet werden und wählen die von uns angebotenen Vorsorgeinstrumente sorgfältig aus. Spekulative Angebote unbekannter Unternehmen werden Sie bei uns nicht erhalten.

Allgemeines
Zum einen bietet sich die private Rentenversicherung als Altersvorsorge an. Sie ist als Ergänzung zur gesetzlichen Rentenversicherung gedacht, bietet aber eine individuelle Höhe der Beiträge und damit auch der Auszahlungssumme. Diese kann auf Wunsch des Kunden in monatlichen Raten oder als Einmalauszahlung erfolgen. Aufgrund ihrer Verwandtschaft zur gesetzlichen Rentenvorsorge, aber mit dem Unterschied der wesentlich höheren Rendite stellt sie das ideale Produkt zur Altersvorsorge dar. Die private Rentenversicherung ist für den Aufbau einer eigenen Altersvorsorge das geeignete Produkt. Entgegen der Kapitallebensversicherung, die den Schwerpunkt auf eine einmalige Kapitalauszahlung legt, steht bei der privaten Rentenversicherung eine monatliche garantierte Rente bis zum Lebensende im Vordergrund. Eine Absicherung im Todesfall besteht, sofern nichts anderes vereinbart wird, nur in Höhe der eingezahlten Beiträge.

Kurz vor Ablauf des Vertrages kann der Versicherungsnehmer jedoch auch bei der Rentenversicherung wählen, ob er die lebenslange Rente oder lieber die einmalige Kapitalauszahlung wünscht. Welche Form zur privaten Alterssicherung geeignet ist, kommt auf die persönlichen Umstände an. Insbesondere für Personen ab dem 45. Lebensjahr oder mit bestehenden Krankheiten, ist die Rentenversicherung oft die richtige Wahl.

Beginn der Rentenzahlung
Die Rentenversicherung gibt es in zwei Varianten:
1. Aufgeschobene Rente: Die Rentenzahlung beginnt erst nach der festgelegten Aufschubzeit. Bis dahin sind Beiträge zu leisten. Grundsätzlich sollten nur Tarife gewählt werden, die eine Rentengarantie von mindestens 10 Jahren beinhalten. Denn stirbt der Versicherte kurz nach dem Rentenbeginn gehört das ganze Geld der Versicherungsgesellschaft und die Hinterbliebenen gehen leer aus. Außerdem sollte auf jeden Fall die sog. Beitragsrückgewähr in der Aufschubzeit vereinbart sein.
2. Sofortbeginnende Rente: Nach Einzahlung eines einmaligen Beitrages erhält man lebenslang eine Rente. Diese Anlageform richtet sich an ältere Personen, die kurz vor oder bereits im Ruhestand sind. Der Vorteil liegt in einer gutverzinsten Anlage, die meist noch steuerfrei ist. Es ist eine Regelung zu treffen, was nach dem Tod des Versicherten mit dem übrigen Geld passieren soll.

Beitragsdynamik
Mit der sog. Dynamik wird ein Ausgleich für den inflationsbedingten Wertverlust erreicht, oder eine Anpassung an den gestiegen Lebensstandart. Dynamik bedeutet, dass Sie in der Regel jährlich ein Angebot zur Erhöhung Ihres Versicherungsschutzes erhalten. Dies können Sie annehmen oder innerhalb sechs Wochen ablehnen. Nach drei aufeinanderfolgenden Ablehnungen erlischt die Dynamik. Personen mit schlechtem Gesundheitszustand, sollten die Möglichkeit der Anpassung nicht verfallen lassen. Die Dynamik kann jederzeit gekündigt werden.

Auszahlungsformen
Gerade bei der Altersvorsorge gilt: Je individueller und flexibler, desto besser. Denn wer weiß schon, wie sein Leben in 20 Jahren aussehen wird? Wer weiß, welche Pläne man in Zukunft hat? Welche Träume in greifbare Nähe rücken? Noch bis kurz vor Rentenbeginn kann deshalb über die Auszahlungsform der Altersvorsorge entschieden werden. Je nach privater Planung fürs Alter stehen folgende Alternativen zur Wahl:

• Lebenslange Privatrente
• Einmalige Kapitalzahlung
• Aufteilung in eine lebenslange Rente und eine Kapitalzahlung
• Zeitlich begrenzte Rente (die höher ausfällt als eine lebenslange Rente)

Tod vor dem Auszahlungstermin der Rente
Wer jahrelang für seine Altersvorsorge gezahlt hat, möchte sein Geld natürlich auf jeden Fall gesichert wissen. Damit die Beiträge im Falle des Todes nicht verloren sind, kann vereinbart werden, daß

• alle gezahlten Beiträge zur Altersvorsorge an die bezugsberechtigte Person ausgezahlt werden
• alle gezahlten Beiträge zur Altersvorsorge zuzüglich der bis dahin angefallenen Überschussbeteiligung an die bezugsberechtigte Person ausgezahlt werden

Tod nach erreichen des Rentenalters
Die eingezahlten Beiträge sind bei der privaten Rentenversicherung niemals verloren. Darum gibt es auch für den Fall des Todes nach Rentenbeginn eine Lösung: die Todesfallleistung ab Rentenbeginn. Hier kann die Anzahl der garantierten Jahresrenten vereinbart werden, die die Angehörigen im Todesfall erhalten. Von dieser Summe werden die garantierten Renten abgezogen, die bis zum Todesfall ausgezahlt wurden.

Ergänzungsmöglichkeiten
Die Altersvorsorge kann ganz auf individuelle Bedürfnisse maßgeschneidert werden und auch mit verschiedenen Vorsorge-Konzepten kombiniert werden: Berufsunfähigkeits-und Hinterbliebenenvorsorge.

Berufsunfähigkeit
Keine Frage: Jeder kann berufs- beziehungsweise erwerbsunfähig werden. So entsteht sehr schnell eine finanzielle Notsituation, weil das bisherige Einkommen entfällt. Der Lebensstandard und die Altersvorsorge sind gefährdet. Jeder sollte damit rechnen und sich für diesen Fall absichern.

Hinterbliebenenvorsorge
Plötzlich ohne Partner - und dann fehlt auch noch das Geld fürs Nötigste. So erhalten zum Beispiel Mutter und Kind aus der gesetzlichen Rentenversicherung nur rund 700 Euro als monatliche Witwen- und Waisenrente, wenn der Vater stirbt. Allein die Kosten fürs Essen und Wohnen können allerdings leicht das Doppelte betragen.